Za tydzień zmiana limitów cen w programie – Rodzina na swoim

Od pierwszego października wejdzie w życie nowelizacja programu ?Rodzina na swoim?, która zmieni dotychczasowy limit cen za m kw. mieszkania, poniżej którego może być ono dofinansowane. Specjaliści ostrożnie prognozują, jak stawki te kształtować się będą w ostatnim kwartale funkcjonowania programu.

 Obecny limit ceny za metr kw. mieszkania na rynku pierwotnym w Krakowie wynosi 4 396,50 zł. Jest to jedna z najniższych stawek w Polsce. Dla porównania w Warszawie wynosi ona 5 904 zł, we Wrocławiu 5 187,50 zł, a w Łodzi 4 685,50 zł. Choć beneficjenci programu mogą mieć niemałe problemy ze znalezieniem odpowiedniego mieszkania spełniającego te kryteria, nie oznacza to, że nie jest to możliwe. Jak podkreśla regionalny dyrektor sprzedaży spółki deweloperskiej LC Corp Tomasz Kaleta, w samym Krakowie warunki programu ?Rodzina na swoim? spełniało ponad 65 proc. sprzedanych inwestycji spółki. Przykładowo mieszkania w kameralnej i niskiej zabudowie na osiedlu Słoneczne Miasteczko w dzielnicy XII Bieżanów ? Prokocim można kupić już od 4 300 zł za m kw. Trochę inaczej sytuacja klaruje się na rynku wtórnym. Tutaj limity cen są niższe i wynoszą obecnie 3 517,20 zł, co jeszcze bardziej zawęża liczbę ofert mieszkaniowych spełniających wymogi programu.

Za tydzień czeka nas jednak zmiana dotychczasowych limitów cen. W praktyce ustala się je na podstawie wskaźnika odtworzeniowego, określającego średnią cenę m kw. mieszkania w danym województwie, a ten z kolei aktualizowany jest przez wojewodów. Podstawą do określenia nowej stawki jest średnia arytmetyczna nowego i ostatniego wskaźnika odtworzenia. Uzyskany wynik mnoży się przez aktualny współczynnik RNS ? tj. przez 1,0 dla rynku pierwotnego i 0,8 dla wtórnego. Przy czym wojewodowie mają pełną dowolność w ustalaniu wskaźników. Często posiłkują się danymi GUS, ale robią też wewnętrzne analizy. ? Wiele wskazuje jednak na to, że limity cen dla rynku pierwotnego w Krakowie w ostatnim kwartale roku zmienią się na niekorzyść nabywców mieszkań ? uważa Tomasz Kaleta. ? Przede wszystkim w ostatnim zestawieniu wskaźników zaobserwowaliśmy spadek z 4 416 zł do 4 377 zł za m kw. Najbardziej prawdopodobny jest więc obniżenie, a w najlepszym wypadku utrzymanie się obecnej stawki limitów cen za metr kwadratowy, co niestety spowoduje ograniczenie oferty mieszkań dostępnych w programie ?Rodzina na swoim?, która i tak już jest skromna ? mówi Tomasz Kaleta.

 Limit cen to nie jedyne kryterium określające możliwość przystąpienia do programu ?Rodzina na swoim?. Kredyt z dofinansowaniem Skarbu Państwa mogą zaciągnąć młode małżeństwa, osoby samotnie wychowujące dziecko lub single, przy czym mieszkanie lub dom jednorodzinny, na który brany jest kredyt, nie mogą przekraczać odpowiednio 75 i 140 m kw. W przypadku singli w grę wchodzi tylko zakup mieszkania. Mimo tych ograniczeń przez pięć i pół roku funkcjonowania programu „Rodzina na swoim” udzielono ponad 154 tys. preferencyjnych kredytów hipotecznych o łącznej wartości 28,3 mld zł. Choć na początku program ten daleki był od spełniania przypisywanych mu celów wspierania ubogich rodzin w zakupie swojego pierwszego ?M? (ustalone wówczas limity wyznaczające maksymalny poziom ceny mieszkania były na tyle niskie, że w praktyce program nie funkcjonował na rynku), z każdym kolejnym rokiem jego popularność rosła. Największym powodzeniem cieszył się on na przełomie 2010 i 2011 roku, gdy limity cen dla większości miast były najwyższe, w Krakowie dochodziły one nawet do 6 497 zł za m kw. powierzchni mieszkalnej. Warto pamiętać, że wnioski o przyznanie kredytu w ramach ?Rodziny na swoim? można składać już tylko do końca roku. Po tym czasie program wygasa.

Co to jest Rodzina na swoim?

?Rodzina na swoim? to program rządowy mający na celu pomoc w nabywaniu własnych mieszkań lub też domów jednorodzinnych. W ramach programu udzielany zostaje kredyt z dopłatami Skarbu Państwa. Dopłaty te są stosowane przez osiem pierwszych lat spłaty kredytu. Mogą one sięgać do pięćdziesięciu procent wysokości odsetek. Wysokość dopłat związana jest ściśle z powierzchnią domu czy też mieszkania.

Program ?Rodzina na swoim” został wprowadzony w styczniu 2007 r. Wnioski o przyznanie kredytu w ramach programu można złożyć już tylko do końca 2012 roku, po tym czasie, program wygasa.

Kto może skorzystać z programu?

W ramach programu „Rodzina na swoim” o kredyt z dopłatą mogą ubiegać się:

• małżonkowie jako współkredytobiorcy, którzy złożą wniosek o udzielenie kredytu preferencyjnego najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym kończą 35 lat – obydwoje lub młodszy ze współmałżonków;

• osoby samotnie wychowujące przynajmniej jedno dziecko małoletnie lub uczące się w szkołach, które nie ukończyło jeszcze 25 lat, lub na które pobierany jest zasiłek pielęgnacyjny, bez względu na jego wiek;

• single – osoby niepozostające w związku małżeńskim i nie wychowujące dzieci,

Na co można przeznaczyć kredyt udzielony w ramach programu?

• zakup będącego w budowie lub istniejącego domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym, stanowiącego odrębną nieruchomość, z wyłączeniem zakupu domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, do którego któremukolwiek z kredytobiorców w dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego przysługiwał inny tytuł prawny,

• zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego,

• pokrycie kosztów budowy lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego, budowanego przez spółdzielnię mieszkaniową w celu ustanowienia odrębnej własności tego lokalu lub przeniesienia własności domu jednorodzinnego,

• wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszony w celu uzyskania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, którego przedmiotem jest zasiedlany po raz pierwszy lokal mieszkalny,

• budowę domu jednorodzinnego,

• nadbudowę, przebudowę lub rozbudowę budynku mieszkalnego lub adaptację budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne, w celu uzyskania lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość,

• singiel w ramach programu może nabyć tylko mieszkanie, jeżeli wcześniej nie był już właścicielem lub współwłaścicielem innej nieruchomości mieszkalnej

Warunki udzielania kredytu z dopłatą

• powierzchnia użytkowa kredytowanego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego nie może przekraczać odpowiednio 75 m²i 140 m², w przypadku singli powierzchnia użytkowa mieszkania nie może przekraczać 50 m²;

• cena zakupu lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego nie może przekraczać limitu cen za metr kwadratowy przypisane dla danego województwa. Limity te określane są co kwartał;

• lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny muszą być położone na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej;

• docelowy kredytobiorca w dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego nie może być właścicielem lub współwłaścicielem budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego, nie może być najemcą lokalu mieszkalnego, nie może mu również przysługiwać współdzielcze ani lokatorskie prawo do lokalu.

Warunki udzielania dopłat do kredytu

• podstawę naliczenia dopłaty stanowi całość pozostającej do spłaty kwoty kredytu preferencyjnego;

• w przypadku, gdy powierzchnia dla lokalu mieszkalnego nie przekracza 50m², a dla domu jednorodzinnego 70 m², a w przypadku singli gdy powierzchnia lokalu mieszkalnego nie przekracza 30 m², jako podstawę przyjmuje się całość zadłużenia pozostającego do spłaty;

• w przypadku, gdy powierzchnia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego przekracza odpowiednio 50 m² i 70 m², a w przypadku singli gdy powierzchnia lokalu mieszkalnego przekracza 30 m², jako podstawę naliczenia dopłat przyjmuje się część zadłużenia pozostającego do spłaty stanowiącego iloczyn równowartości tego zadłużenia i wskaźnika równego ilorazowi 50 m² (dla lokali) / 70 m2 (dla domu) i powierzchni użytkowej finansowanego lokalu / domu jednorodzinnego;

• dopłata stanowi równowartość 50% odsetek naliczonych od podstawy naliczenia dopłaty według stopy referencyjnej (stanowiącej podstawę ustalenia wysokości dopłat), obowiązującej w dniu naliczania dopłaty. Jest przekazywana instytucji ustawowo upoważnionej do udzielania kredytów po spłaceniu przez kredytobiorcę całości należnej raty spłaty;

Przykłady

 * Dane zakładają oprocentowanie kredytu równe 6,72 % i aktualną stopę referencyjną wynoszącą 7,04 % oraz równe raty spłaty kredytu.

Gdzie uzyskać kredyt w ramach programu ?Rodzina na swoim??

Kredyt jest dotowany przez Państwo, ale to banki udzielają pożyczek. Aby udzielić kredytu w ramach programu ?Rodzina na swoim? muszą one jednak mieć umowę podpisaną z Bankiem Gospodarstwa Krajowego.

 Poniżej pełna lista banków biorących udział w programie Rodzina na swoim:

• Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A.

• Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe

• Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze

• Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze

• Bank Pocztowy S.A.

• Bank Polska Kasa Opieki S.A.

• Mazowiecki Bank Regionalny S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze

• Alior Bank S.A.

• Dom Bank Hipoteczny Oddział GETIN Bank S.A.

• Pekao Bank Hipoteczny S.A.

• Bank BPH S.A.

• Noble Bank S.A.

• Euro Bank S.A.

• Bank Zachodni WBK

• Bank Handlowy w Warszawie S.A.

• Lukas Bank S.A.

• Allianz Bank Polska S.A.

• Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.

• BRE Bank S.A. – Multi Bank S.A.

• Bank Millenium S.A.

• Fortis Bank Polska S.A.

• Deutsche Bank PBC S.A.

• Kredyt Bank S.A.

* źródło: www.bgk.pl

Wyniki programu ?Rodzina na swoim” w poszczególnych latach*:

2007 r.- udzielono 4 001 kredytów na łączną kwotę 434,67 mln zł

2008 r.- udzielono 6 645 kredytów na łączną kwotę 852,80 mln zł

2009 r.- udzielono 30 882 kredyty na łączna kwotę 5 417,58 mln zł

2010 r.- udzielono 43 120 kredytów na łączna kwotę 8 074,30 mln zł

2011 r. – udzielono 51 328 kredytów na łączną kwotę 10 249,34 mln zł

W I połowie 2012 r. –udzielono 18 802 kredyty na łączną kwotę 3 264,03 mln zł

* źródło: http://bgk.pl

Do tej pory w ramach programu ?Rodzina na swoim? udzielono ponad 154 tysiące kredytów na łączną kwotę ponad 28,3 mld zł.

Mieszkania i domy LC Corp spełniające warunki programu ?Rodzina na swoim?